미성년자 아이 연금저축 개설방법, 준비서류 정리

 아이를 키우시는 분이라면, 매월 부담스럽지 않은 금액으로 미래를 준비해주고 싶다라는 생각 많이 드시지요? 지금의 작은 씨앗이 미래의 아이에게 힘이 될 수 있도록 하려고 합니다. 아이 연금저축, 미성년자 연금저축 개설방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

연금저축을 선택한 이유?

• 펀드, ETF등 적금보다 다양한 투자선택권 존재
• 해지가 가능하기는 하나, 그 과정이 다소 복잡하게 느껴지는 점

일반 적금이나 펀드제품을 그냥 만들어주어도 되는데 연금저축 제품을 선택한 이유가 있습니다. 아이가 연금수령 기간까지 해지가 불편한다는 점이 하나의 허들로 존재해서 이고, 또 마음대로 투자상품을 선택할 수 있다는 장점 때문에 선택했습니다.

 

 

 

미성년자 연금저축 만드는 방법

 결론적으로 저는 미래에셋을 강력하게 추천합니다. 이유는 '연금센터'를 따로 관리하고 있어서 창구와 전화 상담원 모두 연금상품에 대한 이해도가 매우 높고, 절차에 대해서도 완벽하게 숙지하고 있습니다. (물론 직원에 따라서 다를 수는 있습니다) 저는 처음에 집 근처에 있는 신한은행을 방문해서 연금저축 계좌를 만들려 했으나 총 3번 실패 후에 가까운 미래에셋 지점으로 방문해서 20분만에 계좌개설에 성공했습니다.

 은행 직원들은 연금저축계좌, 특히 미성년 계좌에 대해서 인지도가 매우 떨어지고 경험자체가 거의 없어서 준비서류와 절차에 대해서 미숙하게 알려주는 경우가 많았습니다. 그래서 3번이나 방문하고도 결국 계좌를 개설할 수 없었고, 미성년 계좌의 가장 중요한 부분인 '부모의 계좌 열람 및 투자권'에 대해서 어떻게 연결해야하는지도... 거의 모르시는 상황이었습니다.

 

 물론 지점과 직원에 따라서 수준이 많이 다르겠지만 제가 경험한 바에 따르면 그냥 처음부터 연금센터를 별도로 운영하는 미래에셋을 추천합니다. 그리고 미래에셋이 그나마 증권사중에서 지점도 많습니다. 거주지 주변의 미래에셋 지점을 검색, 전화해서 미성년자 연금상품 개설에 대해서 문의하고 준비서류를 가져가면 됩니다.

 

 

 

준비서류 확인하기

 꼭, 방문하시기 전에 한 번더 지점에 필요서류를 확인하고 가시는 것이 좋습니다! 제가 준비한 서류는 아래와 같습니다.

 

• 가족관계증명서
• 아이 도장
• 부모의 신분증
• 첫 거래한 자금 (게좌나 현금으로)

 

 계좌를 개설하고 나면, 인터넷 뱅킹 등록 가이드 자료를 줍니다. 추가로 작업을 해야할 것이 있습니다.

 

• 부모가 아이의 연금저축 계좌를 관리할 수 있는 권한 부여
• 나중에 아이 명의의 연금저축 계좌를 해지하거나 중도인출을 하기위한 아이명의의 공인인증서 발급

 

 쉽게 생각하고 시작한 저는 오히려 이 복잡하고 긴긴 여정에 지쳤습니다. 모든 과정을 마무리하고 아이 계좌로 첫 펀드상품을 매수할 때 까지 약 5일은 걸린 것 같습니다. 생각보다 인터넷뱅킹 설정에서 또 난관에 부딪히게 됩니다..^^ 역시 부자가 되는 길은 멀고 험해서 여기까지 완료하신다면 정말, 저희의 아이들이 경제적으로 힘든 삶을 살 가능성은 대폭 줄어들은 거다! 라고 스스로를 위로 했습니다.

 

 

 

미성년 증여가능 금액?

 

많은 부모님들이 저처럼 자녀 명의의 계좌를 만들고 정기적으로 입금을 하거나 여유가 생길 때마다 돈을 넣습니다. 하지만 이렇게 자녀 명의 계좌에 입금하는 것은 ‘증여’에 해당됩니다.

 

• 증여세 없이 자녀에게 증여가능한 금액은 10년간 2천만원, 성년 자녀(만19세이상)는 10년간 5천만원
• 예를 들어 아이가 10살일 때 2천만원을 증여했다면 10년이 지난 20살이 되면 5천만원을 비과세로 증여가능

20살 미만의 미성년 자녀에게 증여세 없이 10년간 저축해 줄 수 있는 최대 금액은 월 18만원 정도 입니다. 10년 적립금 합계는 22,763,160원(=189,693X12개월X10년)이지만 3% 할인율을 적용한 현재가치를 계산해 보면 약 2천만원(증여재산공제액)으로 비과세됩니다. 저도 아이 연금저축 계좌에 매달 18만원의 금액을 불입하고 있습니다! 절대적 금액으로 보면 작은 금액이지만, 20년간 불입하고 투자수익이 붙는다고 생각하면 매우 큰~ 금액이 될거라 희망하고 있지요!

 

 

아이에게 미래에 작은 출발점을 선물하고 싶다면?

 

아이를 사랑하는 마음은 어떤 부모인들 똑같습니다. 내가 죽은 뒤에도, 아이가 성인이 된 뒤에도 큰 어려움없이 살아가기를 기도하는 마음도 마찬가지입니다. 그 마음으로 연금저축을 만들어주었습니다. 어떤 사람은 너무 유난스럽다고도 생각하겠지만, 같은 돈을 어디에 담아 둘 것인가는 스스로 선택해야 하는 것 같습니다! 이 작은 걸음이 나중에 아이들에게 자신감 있는 미래를 시작하는데 작은 도움이 되었으면 좋겠습니다^^ 아이를 키우는 모든 부모님들 화이팅입니다!